Para responder a essa questão, faça o seguinte: ligue
para a administradora do seu cartão e peça para trocar a data do vencimento das
próximas faturas para dois dias antes da chegada do seu pagamento. Isto é
possível? Se a resposta for sim, você usa bem o seu cartão de crédito.
Parabéns. Se você respondeu não, sinto muito dizer, você está encrencado.
Se esse é o seu caso, você está usando o cartão de
crédito para ter crédito; não quero dizer que você esteja errado, afinal o
cartão é de crédito e qualquer criança sabe disso, perceba o diálogo:
- Papai, compra isto prá mim?
- Hoje não dá, papai está sem dinheiro.
- Então dá o cartão...
E tem mais, por trás desta pequenina ferramenta você
ainda pode estar escondendo, de você mesmo, gastos e atos que não quer ver ou
assumir. A começar por colocar o cartão de crédito como item de seu orçamento
mensal – “gastei R$ 3 mil de cartão de crédito”. É mesmo? Você comeu, dirigiu e
vestiu cartão de crédito? Não, você comprou alimentos, combustível, passagens,
roupas, e pagou com cartão de crédito, muitas vezes escondendo a sua real
situação financeira e aquelas compras que fez de impulso, por carência,
estresse, raiva, inveja, etc. Compras que você jamais faria se tivesse que
pagá-las com dinheiro.
Além disso, o cartão de crédito tira de você a
contrapartida (sensação) do pagamento. Para entender isso é muito simples,
basta prestar atenção: na próxima compra, pague em dinheiro e observe o seu
dinheiro indo embora. Na compra seguinte pague com o cartão de crédito e note
que você recebe o(s) produto(s), entrega o cartão e, em seguida o recebe de
volta. Para o seu cérebro, nada aconteceu. O cartão, ao contrário do dinheiro,
voltou para você. E agora o pior: para verificar quanto dinheiro ainda há, você
consulta o banco, que lhe dá uma informação falsa, pois a compra paga com o
cartão só aparecerá tempos depois, o suficiente, muitas vezes, para que você
tenha esquecido do que foi comprado.
Para resolver isso, que tal chamar seu de cartão de
crédito de cartão de dinheiro? Afinal, ele é dinheiro vivo e bem vivo. Logo,
antes de usar o cartão, faça a si três perguntas: posso pagar com dinheiro?
Posso pagar com cheque? Posso pagar com cartão de débito?
Se a resposta for sim a uma dessas condições, então
você pode pagar com cartão de crédito, para a sua conveniência, por ganhar
algum bônus. Se respondeu não, você não deve usar o cartão, pois estará
contratando crédito, gastará mais do que pode e terá que contar com a chegada
de seu próximo pagamento para quitar a fatura.
Eu já sei, você vai dizer que planejou,
cuidadosamente, a data de vencimento da fatura para 2 dias após a data de seu
salário. Isso não é vantagem alguma, pois, ao pagar a fatura, você ficará
“duro”, atrasado 28 dias em seu orçamento mensal. Assim, com pouco dinheiro,
você não conseguirá usar os demais meios de pagamento, tornar-se-á dependente
do cartão de crédito e só comprará onde ele for aceito. Perderá a liberdade
financeira, o que é o primeiro passo para o endividamento.
Cartão de crédito é dinheiro e como tal deve ser
usado. Ao pagar com cartão de crédito, mesmo que o dinheiro não saia de sua
conta corrente, ele deve sair de sua cabeça e de sua planilha pessoal. Assim,
você viverá à frente dele e poderá desfrutar do conforto e das facilidades que
ele traz. Encerro lançando um desafio: antecipe a data de vencimento de sua
fatura para dois dias antes de seu pagamento. Sua tranquilidade e seu futuro
agradecem.
Rogério
Olegário do Carmo, consultor financeiro pessoal e
especialista em administração financeira e mercado de capitais, é coautor do
livro "Família, Afeto e Finanças – Como levar cada vez mais dinheiro e
amor em seu lar", em parceria com a sua esposa, a psicóloga Angélica
Rodrigues Santos.
